돈이 모이지 않는 사람의 3가지 공통 습관
지출 계획 없이 돈을 쓰는 습관
돈이 모이지 않는 가장 큰 이유 중 하나는 '무계획 지출'이다.
수입이 아무리 많아도, 지출을 통제하지 못하면 통장 잔고는 항상 바닥을 친다.
■ 무계획 지출이 만들어내는 악순환
● 월급날만 기다리는 생활
월급을 받으면 기분에 따라 쇼핑, 외식, 여행을 해버린다.
특별한 계획 없이 '지금 필요한 것 같아서' 소비한다.
그러다 월말에는 잔액 부족으로 카드 할부나 신용카드 대출에 손을 대게 된다.
● 충동구매가 일상이 된다
"지금 할인하니까 사야지" "언젠가 쓸 거야"라는 핑계로 불필요한 소비를 반복한다.
결국 집에는 사용하지 않는 물건이 쌓이고, 통장에는 돈이 남지 않는다.
● 미래보다 현재 만족을 우선시한다
작은 소비라도 쌓이면 큰 금액이 된다.
하지만 무계획 지출을 반복하는 사람들은 당장의 만족을 위해 미래를 포기하는 경향이 있다.
■ 해결 방법: "지출 계획표" 만들기
● 매월 고정지출(주거비, 통신비, 교통비)과 변동지출(식비, 쇼핑, 여가비)을 구분한다.
● 월초에 예상 지출을 계획하고, 각 항목별 한도를 설정한다.
● 지출한 금액을 매일 기록하면서, 예산 초과 여부를 점검한다.
💬 TIP:
"나에게 꼭 필요한 소비인가?"
"미래의 나에게 도움이 되는 소비인가?"
이 두 가지 질문을 항상 스스로에게 던져보자.
저축과 투자를 '남은 돈'으로 하려는 습관
"이번 달 남는 돈으로 저축해야지"라고 생각하는 사람들이 많다.
하지만 현실은 대부분 '남는 돈'이 없다.
돈이 모이는 사람과 모이지 않는 사람의 가장 큰 차이는 '순서'에 있다.
■ 돈을 모으는 사람과 못 모으는 사람의 차이
● 돈이 모이는 사람
→ 월급을 받자마자 저축, 투자 항목부터 떼어놓는다.
→ 남은 돈으로 생활한다.
● 돈이 모이지 않는 사람
→ 한 달 동안 쓰고 남은 돈을 저축하려고 한다.
→ 결국 남는 돈이 없어 저축을 못 한다.
■ 왜 '선 저축, 후 소비'가 중요한가?
● 돈을 강제로 모을 수 있다
지출 전에 저축을 해버리면, 자연스럽게 소비가 통제된다.
● 목표를 세우고 관리하기 쉽다
매달 일정 금액을 모으면, 1년, 3년 후 자산 계획을 세우기가 훨씬 수월하다.
● 재테크 습관이 자연스럽게 형성된다
돈이 돈을 벌기 시작하는 복리 효과를 조기에 누릴 수 있다.
■ 해결 방법: "선(先) 저축 자동화"
● 월급이 입금되면 자동으로 일정 금액을 저축/투자 계좌로 이체되도록 설정한다.
● 대표적인 자동 이체 항목:
● 비상금 적립 통장
● 적금 및 정기예금
● 연금저축펀드, IRP
● ETF 정기 투자(적립식)
💬 TIP:
자동 이체 설정은 '결심'이 아니라 '시스템'이다.
습관이 아니라 시스템이 사람을 바꾼다.
돈의 흐름을 파악하지 않는 습관
마지막 공통 습관은 바로 '돈의 흐름을 모르는 것'이다.
자신의 수입과 지출이 어디에서 오고 어디로 가는지 모른다면, 절대 돈을 모을 수 없다.
■ 돈의 흐름을 모른다는 것은?
● 매달 카드값이 얼마나 나오는지 모른다.
● 이번 달 고정지출과 변동지출 구분이 되어 있지 않다.
● 수입보다 지출이 많아지는 달이 있어도 문제의식을 못 느낀다.
● 돈이 부족해지면 무작정 알바나 부업을 찾으려고 한다.
이런 상태로는 아무리 돈을 벌어도 결국 모이지 않는다.
돈은 '관리'할 줄 아는 사람에게 남는다.
■ 해결 방법: "가계부 쓰기 → 자산 관리 앱 활용"
● 매일 소액이라도 지출을 기록하는 습관을 들인다.
● 주 1회, 최소 월 1회 자신의 수입-지출 흐름을 정리한다.
● 자산현황(통장 잔고, 부채, 투자현황 등)을 한눈에 볼 수 있도록 관리한다.
추천 앱:
토스, 뱅크샐러드, 자산관리 가계부 등
■ 돈의 흐름을 알게 되면 달라지는 점
● 어디서 새고 있는지 명확하게 파악할 수 있다.
● 쓸데없는 구멍을 막고, 필요한 곳에만 돈을 쓸 수 있다.
● 자연스럽게 저축률이 올라간다.
● 돈이 '목적'이 아니라 '도구'가 된다.
💬 TIP:
매월 1일은 '내 돈 점검의 날'로 정해보자.
지출 분석 + 저축률 점검 + 투자 점검은 부자가 되기 위한 기본 루틴이다.
돈이 모이지 않는 사람에게 꼭 필요한 변화
요약하면, 돈이 모이지 않는 사람들은
1️⃣ 지출 계획 없이 돈을 쓰고,
2️⃣ 저축과 투자를 남은 돈으로 하려고 하며,
3️⃣ 자신의 돈 흐름을 제대로 알지 못한다.
하지만 좋은 소식은,
습관은 언제든 바꿀 수 있다는 것이다.
✅ 월초에 지출 계획을 세우고
✅ 먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하고
✅ 돈의 흐름을 점검하는 습관을 들이면
1년 안에 당신의 통장 잔고는 분명히 달라질 것이다.
오늘이 바로 그 첫 번째 변화의 날이 될 수 있다.
작은 습관 하나부터, 지금 바로 시작해보자.
※ 돈 모으는 사람들의 습관 체크리스트
- 매달 고정적으로 저축한다
☐ 매달 일정 금액을 저축하고 있다. - 소비 계획을 철저히 세운다
☐ 매달 소비 계획을 세우고 이를 지킨다. - ‘필요한 것’과 ‘욕망’을 구분한다
☐ 소비 전에 ‘정말 필요한 것’인지 고민한다. - 비상금 계좌를 운영한다
☐ 비상금을 따로 관리하고 있다. - 재정 목표를 명확하게 설정한다
☐ 장기적인 재정 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세운다. - 다양한 투자에 관심을 가진다
☐ 주식, 부동산 등 다양한 투자 방법에 대해 공부하고 있다. - 신용카드를 현명하게 사용한다
☐ 신용카드 사용액을 제한하고, 정해진 범위 내에서만 사용한다. - 지속적으로 재정 상태를 점검한다
☐ 매달 또는 분기별로 재정 상태를 점검하고 있다. - 절약하는 즐거움을 찾는다
☐ 절약하는 과정에서 즐거움을 찾고 있다.
이 체크리스트를 통해 자신의 재정 습관을 점검해 보세요.
각 항목을 실천함으로써, 돈을 모을 수 있는 더 나은 습관을 만들 수 있을 것입니다!